把銀行與支付功能嵌入非金融 App 的這股潮流叫什麼？

嵌入式金融(embedded finance)指的是將銀行與支付功能直接編織進本身並非銀行的應用程式之中,例如叫車應用程式提供貸款,或零售商發行自有品牌的支付卡,而背後的金融基礎設施通常是由一家持牌銀行或金融科技合作夥伴在幕後提供。

「影子金融」並非描述這種做法的標準用語,它更常指涉發生在受監管銀行監督範圍之外的借貸活動,是一個不同且風險更高的概念。「微型金融」則專指針對服務不足借款人所提供的小額貸款,是與將金融產品嵌入日常消費應用程式截然不同的概念。

這股趨勢讓那些並非持牌銀行的公司,得以透過在幕後與銀行合作,依然提供複雜的金融產品,這也是為何一家與銀行業毫無關聯的零售商或應用程式,竟能突然向你提供貸款或自有品牌信用卡的原因。