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Wenn eine Fahrdienst-App einen Kredit anbietet oder ein Online-Shop seine eigene Zahlungskarte ausgibt, werden Finanzdienste direkt in Apps eingewoben, die keine Banken sind.

Wie heißt dieser Trend, Bank- und Zahlungsfunktionen in nicht-finanzielle Apps einzubauen?

Q: Wie heißt dieser Trend, Bank- und Zahlungsfunktionen in nicht-finanzielle Apps einzubauen?

Embedded Finance. Embedded Finance bettet Zahlungen, Kredite oder Versicherungen direkt in Apps ein, die Menschen ohnehin nutzen – meist mit lizenzierten Banken und Fintech-APIs im Hintergrund. So kann ein Händler oder eine Fahrdienst-App Finanzprodukte anbieten, ohne selbst eine Bank zu werden.

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Schattenfinanz
Mikrofinanz

Embedded Finance
Embedded Finance bettet Zahlungen, Kredite oder Versicherungen direkt in Apps ein, die Menschen ohnehin nutzen – meist mit lizenzierten Banken und Fintech-APIs im Hintergrund. So kann ein Händler oder eine Fahrdienst-App Finanzprodukte anbieten, ohne selbst eine Bank zu werden.

Embedded Finance bezeichnet das Einweben von Bank- und Zahlungsfunktionen direkt in Apps, die selbst keine Banken sind, etwa wenn eine Fahrdienst-App einen Kredit anbietet oder ein Händler eine eigene markengebundene Karte ausgibt, wobei die Finanzinfrastruktur im Hintergrund typischerweise von einer lizenzierten Bank oder einem Fintech-Partner bereitgestellt wird.

Schattenfinanzierung ist nicht der Standardbegriff für diese Praxis und bezeichnet üblicher Kreditvergabeaktivität außerhalb regulierter Bankenaufsicht, ein anderes und riskanteres Konzept. Mikrofinanz bezeichnet speziell kleine Kredite für unterversorgte Kreditnehmer, ein eigenständiges Konzept, getrennt vom Einbetten von Finanzprodukten in alltägliche Verbraucher-Apps.

Dieser Trend erlaubt es Unternehmen, die keine lizenzierten Banken sind, dennoch anspruchsvolle Finanzprodukte anzubieten, indem sie im Hintergrund mit einer Bank zusammenarbeiten, weshalb ein Händler oder eine App, die eigentlich nichts mit Bankgeschäften zu tun hat, plötzlich ein Kreditangebot oder eine eigene Karte bereitstellen kann.

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